前两天，有个朋友想买个车，他兴冲冲的申请了贷款，没想到竟然没过。原因竟然是，他多还了3元钱。这个小伙伴刚毕业的时候手头紧，办了几张信用卡，有张招商的信用卡，他当时消费了967.25元，后来还款时还了970元，再后来这张卡就被打入了“冷宫”。结果这多还的2.75元钱，就成了呆账。
业内有一次呆账等于50次逾期的说法，可见呆账有多恐怖，征信上有呆账基本就没法申卡和贷款了，所以今天我们来说下呆账是如何形成的，以及如何处理呆账。
呆账是如何形成的
不是只有欠钱不还才叫呆账，有种情况叫溢价呆账，我们应该注意防范：
01、一般呆账：信用卡透支后，长期不还款，时间久了就会形成呆账。
02、溢价款呆账：是指还款超过欠款额度的部分，长期不做处理，也会变为呆账。例如：你欠信用卡999元，但你还款1000，多还了1元钱，然后你就把那张信用卡卡忘记了，很久没去动它。多出来的1元钱就属于溢价呆账。
呆账的不利影响
呆账在征信报告里面是一种很严重逾期情况，影响远超一般的逾期情况，千万别小看它的影响力。
只要你征信报告出现呆账两个字，基本就彻底告别了银行业务，包括信用卡、贷款等基本上无法申请了。如果不做相应的处理，甚至有可能一辈子跟着你。
如何正确处理呆账
01、如果是一般呆账情况，首先要还清全部欠款，并且千万不要多还钱，还清欠款后，记得要进行销户处理，这点正好和信用卡相反（信用卡逾期后不能销户，应该用好的记录覆盖查的记录），呆账不做销户处理，记录就不会清除。
02、特殊情况呆账：溢缴款呆账的处理要方便些，只需将钱取出来，清账销户就好了，之后你可以要求银行更新记录。
还有一种情况是信用卡年费导致的呆账，这种情况把欠款缴清，然后销户就好。这两种特殊情况银行都会积极处理，因为你并非恶意呆账。
注意
呆账有一点值得我们注意的是，所有呆账不会收取利息，还款时只需要还清欠款本金就好，例如：你呆账金额为10万，那你就算过了1年时间还款，也只需要还清10万本金就好，对方不能收取你的利息。
