大快人心！某支付公司现场抓获恶意拒付团伙！

POS圈支付网今日圈内消息，畅捷支付官方公众号发表文章《致畅捷支付的伙伴与商户朋友 共同打击违法违规行为》，详情：

（抓捕现场及赠送给警方的锦旗）

不久前，畅捷支付交易系统发生了数笔拒付交易，畅捷支付风控系统及时捕捉到相关信息后发出预警提醒，经分析发现疑似存在恶意拒付的行为。畅捷支付向发卡行沟通并核实后，迅速向公安机关报案并与警方联动配合。经过数据分析及案件侦查，公安机关锁定区域，找到作案工具以及银行卡，将恶意拒付当事人现场抓获。

 

事件虽然得到了及时妥善处理，但我们借此提醒广大伙伴和商户注意，金融的创新日新月异，随着中国金融制度与金融市场体系不断完善，国家金融监管力度的不断加大，市场日渐规范与成熟，任何心存侥幸钻空子的违法违规行业都将难逃法律的惩罚。畅捷支付也将坚定地和伙伴与商户一起，树立行业正义之风，引导用户增加风险意识，坚决打击各类金融违法违规行为，共同为建设健康规范的金融市场贡献自己的一份力量。

 

在这里为畅捷支付的认真负责点赞，对待恶意拒付的诈骗份子坚决不能容情，同时POS圈支付网在这里提醒广大代理商在展业的同时需要注意入网商户的真实性筛选，切不可盲目拓客以免给恶意拒付份子带来可乘之机，请大家注意以下几点：
 

第一，团伙作案

 

现在很多拒付是团伙式犯罪活动，主要方式是经由几个人以商户的名义联合申请办理pos机，接着便恶意拒付，之后立即寻找其他支付公司的业务员进行切机，以此方式来复制性的操作作案。对于这种方式，目前还没有很好的根除解决方案，只能由代理商通过其他渠道获得不法分子的身份信息数据库来进行排除，这种数据库支付公司应该都有，可以尝试向公司申请。

 

拒付常见原因：

1、未经授权的一方使用持卡人信用卡进行购买

2、商户未提供有效交易凭证

3、商户超过规定期限提供有效凭证

4、卡人实际消费地与凭证消费所在地不符

5、同一商户、同一终端、同一商品进行了多次同卡支付

调单过程中出现哪些情况，会被拒付？

6、无法提供有持卡人签名的签购单，或是没有在规定时间内提供交易凭证。

7、商户名不符，即小票中的商户名和系统中注册登记的商户名不一致。

8、小票保存不善，模糊不清。建议将交易小票保存2年以上以防止调单，因此商户朋友们要适当注意保存方式。

9、持卡人伪造签名或是签名过于简单。

10、持卡人签名挡住了小票上的流水号（参考号后六位）或订单号。

 

第二，诈骗，发起调单，实行拒付

 

在排除了商户作案之后，还有一种比较常见的是不法分子通过漏洞让商户没有保存签购单或者在签购单上的签名并非持卡人的姓名，然后向银行发起调单，由于商户无法提供签购单，银行方会将款项退还给持卡人。

 

（调单：持卡人通过向银行提出申请，要求调出某时间段的签购单小票。银行方会向商户索取此签购单，如果没有或者上面的信息如签名和持卡人信息有误或者逾期不处理的，银行将会立即对此笔款项冻结处理，冻结时间为180天，在此期内持卡人如果向银行提出拒付，银行就会将这笔款项退还给持卡人 ）

 

此类欺诈行为的针对建议是：

教育商户在交易是务必让持卡人本人在签购单上签字并妥善存留2年，并且最好能够问询查看持卡人的身份信息和银行卡是否一致，一般这种调单不会发生在低于300元的小额交易中，所以可以让商户在大额交易时候要求持卡人出示一下，另外可以拍照片或者拍摄视频增加交易真实性。

 

如果商户被冻结，请看下面：

 

商户应该第一时间进行处理，切忌拖延，将存留的交易签购单小票和其他证明（发票、大额交易时候可以拍摄视频或者签订合同等等证明材料）以可以清晰辨认的真实彩色照片递交给上方代理处理。在给客户安装Pos机的时候代理商就可以将此类资料证明模板发送和教学给客户。
 

第三，如何防范伪卡盗刷？

 

伪卡一般发生在大额交易时候，目前有检查卡面的方式侦测，但是如今有些伪卡制作的几乎和真卡一样，使得辨认难度直线上升。所以目前POS圈支付网给出最好认为最好的办法是，在遇到大额交易时，应向持卡人要求身份证进行验证，并说明要电话咨询下收单机构，一般情况下如果持卡人是违法分子就会停止交易了，或者将持卡人的银行卡号，身份证号，姓名，手机号，这四要素提交到发卡行进行校验一下就可以了。

 

盗刷团伙来源：

重点风险（淘宝，微信）

中等风险（一般社交类网站、分类网站、贴吧）

盗刷多发地带：广东揭阳、茂名（前段时间刚被端了老窝）、电白、福建福州、杭州余姚、湖南娄底、江西余干等地

特征：没有明细地址门牌号，酒店自取、代收、某旅馆、或某某对面  或驿站代收 

收货人地址与手机号地区不符

旺旺号：新注册或没有实名认证

聊天：如我公司里几个同事都想要、能帮我发顺风不等，或朋友也想要之类。一次性几台，这种100%是团队思维，一般没有聊天拍下，需要仔细核对收货信息与旺旺号信息。

 

部分盗刷团队：还会跟你假装聊天，说几种费率，或什么功能的，一般是不看描述的团伙，这种都可以拉黑处理，真正的用户是认真了解功能然后咨询的。